Страхування від повені - купувати чи не купувати?

Це рекламний контент, створений у партнерстві з Clearsurance.

Попередження про повені нагадують мені про те, коли нещодавно відремонтований підвал мого будинку в Массачусетсі затопив після періоду сильного дощу. Оскільки страховий поліс наших власників будинків на той час не передбачав покриття повені, я готувався сплатити всю шкоду.

Економте час та гроші на страхуванні власника вашого будинкуз рекомендаціями підкованих покупців.Розпочати зараз

На щастя, страхові наладчики, які оглянули наше майно, зазначили, що підвальний насос для підвальних приміщень, призначений для запобігання накопиченню води, вийшов з ладу. Це дозволило страховій компанії класифікувати збитки як результат механічної несправності, а не повені. Страхування покрило збитки. Але декому не пощастило.

Страхування від повені в США

В середньому, найбільш руйнівна втрата власності, з якою стикаються власники будинків в Америці, відбувається не від пожежі, торнадо чи землетрусу, а від повені.

Незважаючи на те, що ця катастрофа трапляється у всіх 50 штатах, пошкодження від повені, спричинені накопиченням води поза будинком, виключаються згідно зі стандартними полісами страхування власників будинків. Власники будинків повинні придбати страховку від повені, яку можна отримати через Національну програму страхування від наводнення (NFIP) за підтримки Міністерства фінансів США або у кількох приватних страховиків. У Техасі компанія Twico є страховою компанією для власників будинків, яка включає покриття страхових полісів власників будинків у певних прибережних районах.

Незважаючи на федеральну субсидію та відносно недорогу вартість покриття, страхування від повені не є популярною добровільною покупкою власників будинків при купівлі будинку. Причини зрозумілі. Як домашній покупець, ви стикаєтесь з незліченними витратами на закриття та вимогами до ескроу, тому додаткові щорічні внески від 400 до 500 доларів легко відмовитись.

Для існуючих власників будинків страхування від повені NFIP може бути додано в будь-який час, але для покриття існує період очікування. Страхування від повені не діє протягом тридцяти днів після придбання поліса, а також не діє в разі повені, що вже триває, коли ви купуєте його. Ніколи не слід чекати, поки повінь буде активно загрожувати вашому майну, перш ніж купувати страховку від повені, оскільки це може бути занадто пізно для отримання покриття.

Багато власників будинків не усвідомлюють, що середню вартість страхування від повені можна зменшити за допомогою вищих франшиз, які все ще покривають великі збитки у разі катастрофічної повені.

Вам потрібна страховка від повені?

Якщо ви проживаєте в призначеній FEMA зоні повені, вам може знадобитися придбати покриття від повені. Страхування від наводнення є обов’язковим за програмами федерального страхування, що застосовуються до іпотечного кредитора. Залежно від відстані від води та висоти споруди, обов’язкове страхування від повені може коштувати від 1500 до 2500 і більше доларів на рік.

Ситуація стає неясною, коли ваша власність лежить за межами зони повені, яка була окреслена на федеральній карті. У середньому понад 20 відсотків втрат від повеней припадає на будинки, розташовані за межами офіційно нанесених на карту зон затоплення.

Цьому є безліч причин. Карти повені часто застарілі. Освоєння земель, вимощення та втрата природного стоку можуть спричинити те, що властивості немапірованої зони затоплення вперше затоплюють.

Найгірші повені часто виникають внаслідок штормів, які випадають десятки дюймів дощу протягом коротких періодів часу. Накопичені паводкові води, куди подітись, змішуються із стічними водами та забрудненнями ґрунту. Один дюйм цієї токсичної тушонки, що потрапляє на перший поверх вашого будинку, може вимагати дорогої санації, а також заміни домашнього вмісту, включаючи систему кондиціонування, меблі, одяг та прикраси.

Кмітливі страхові агенти, як правило, заохочують добровільне придбання страхування від повені у випадках, коли існує віддалена можливість втрати від повені майна, яке знаходиться поза межами картированої зони затоплення.

Якщо ви скажете "позитивно" цій добровільній покупці, ви можете найкраще підтримати своє рішення, підтримуючи свій страховий поліс в актуальному стані. Ви повинні переконатися, що у вас є точні описи вашого будинку (наприклад, квадратні метри, кількість кімнат, вік та матеріали, з яких він виготовлений тощо), включаючи вдосконалення та модернізацію, такі як перероблений підвал, новий дах або система HVAC. Не забудьте зберігати свій інвентар та контактну інформацію страховика далеко від вашого будинку, можливо, у цифровій хмарі, де ви зможете легко його отримати.

Якщо ви відмовляєтесь купувати страховку від повені, вас можуть попросити підписати відмову, щоб підтвердити, що страхування від повені було запропоновано та відхилено. Відмова будує стіну захисту для потенційно дорогих і часто непродуктивних судових процесів після повені.

Якщо ви подібні до більшості власників будинків у США, будинок вашої родини є вашим найціннішим фінансовим активом. Вибір добровільного страхування від повені на кілька сотень доларів на рік вартий уваги. Після досвіду моєї родини, я майже радий, що ми це зробили.

Щоб отримати додаткову інформацію про страхування від наводнення, скористайтеся ресурсами Clearsurance: