Позика грошей є основою бізнесу банку. Але, щоб залишатися в бізнесі, банк повинен робити це обережно, надаючи його людям, яким це можна довірити.
Банк визначатиме вашу “надійність” за багатьма ознаками, найбільш очевидно, на основі ваших фінансів. Трьома ключовими визначальними факторами є ваш дохід, ваша кредитна історія та ваші активи та зобов’язання.
Дохід
На сьогоднішній день основним правилом, яке використовується для позики грошей, є те, що ваші щомісячні іпотечні платежі не повинні перевищувати 28 відсотків вашого валового місячного доходу. Якщо у вас є інші заборгованості - платежі за автомобіль, залишки на кредитних картках, студентські позики чи інші - загальна сума цих боргів плюс розрахунок за заставою не повинна перевищувати 36 відсотків вашого валового доходу. При підрахунку доходу банк буде враховувати не тільки вашу зарплату або середню щотижневу зарплату, але й усі джерела доходу, включаючи акції, облігації, трасти, доходи від неповної зайнятості, аліменти на дітей та нерухомість.
Якщо ви впевнені у суттєвому збільшенні свого доходу найближчим часом (наприклад, якщо ваш бізнес ріс постійними темпами протягом кожного з останніх п’яти років), прогнозований майбутній дохід також є аргументом, який можна використовувати для переконайте банк, що ви є великим ризиком.
Кредитний запис
Якщо ви раніше подавали заявку на отримання іпотечного кредиту і згодом виплатили його частково або повністю, ви ризикуєте більше, ніж той, хто ніколи в житті не позичав грошей. Іншими доказами того, що Ви є хорошим кредитним ризиком, є оперативна історія платежів за попередніми особистими позиками, кредитними картками та рахунками універмагів, а також своєчасна ліквідація інших боргів.
Активи
Кредитор буде розраховувати не тільки те, що ви винні, але й те, що вам належить. Ви володієте своєю машиною? Інший будинок? Як щодо інших цінних речей? Акції та облігації чи інші ліквідні активи? Ви покладаєтесь на пенсійний план?
Інші міркування
Якщо ви є власником або контролером бізнесу або маєте значні власні фінансові ресурси, можливо, ви вже маєте стосунки з певним банком. Спробуйте використати це з найкращою перевагою. Якщо ви відчуваєте, що не отримуєте належного, перейдіть до іншого банку та чітко дайте зрозуміти, що ви зацікавлені не лише у позиці, але також можете бути зацікавлені в тому, щоб змінити інший бізнес. Це може допомогти.