Власник будинку - це найкращий спосіб побудувати сімейне багатство - така принаймні мудрість, принаймні, останні кілька десятиліть. І незважаючи на 30% падіння власного капіталу, яке забило мільйони домогосподарств під час нещодавньої рецесії, американці продовжують вірити у владу домогосподарств у створенні багатства.
Нові дослідження Вашингтонського університету в Сент-Луїсі свідчать, що володіння будинком не веде безпосередньо до поліпшення фінансового стану. Швидше, деталі вашої іпотеки сильно впливають на те, чи стане ваша нерухомість вигідною інвестицією в довгостроковій перспективі.
Автори дослідження розглядали різницю в статках домогосподарств між власниками будинків із середнім та низьким рівнем доходу, а також різницю між орендарями середнього та низького рівня доходів. Дослідники також проаналізували основні фактори, нарешті, визначивши, що іпотека сприяє збільшенню чистої вартості лише тоді, коли:
• Покупець заплатив низькі збори в процесі подання заявки та затвердження.
• Процентна ставка була низькою.
Застосування цих засвоєних уроків може допомогти позичальникам із середнім рівнем доходу вийти на правильний шлях:
• Купуйте низьку процентну ставку, яка є стабільною та супроводжується низькими комісіями.
• Зрозумійте всі збори (плата за передачу майна, допоміжні витрати на інспекції тощо). Зарядка деяких або всіх з них поставить вас поза кривою.
• Розрахуйте вплив сплати основного боргу заздалегідь. Протягом перших п’яти років позики, здійснивши пару додаткових іпотечних платежів, ви зможете скоротити кілька років із вашого графіка погашення, оскільки вам залишається платити менше відсотків на залишок.
• Не забудьте врахувати балансові витрати на страхування майна, податки та інші витрати, які можуть зашкодити оцінці вашого майна.
• Зважте рішення, виходячи з припущення, що ви будете тримати майно в найближчому майбутньому. Хоча витрати на продаж складають щонайменше 6% від ціни запиту, цей відсоток представляє набагато вищу частку вашого фактичного власного капіталу.